「投資しているのに、お金がない」
そんな違和感を感じたことはありませんか？
僕は実際に、毎月コツコツ積み立てをしているのに、
手元のお金がなく、生活が苦しくなった経験があります。
いわゆる“ニーサ貧乏”の状態でした。
そこから、現金の大切さに気づき、投資との向き合い方が大きく変わりました。
この記事では、実体験をもとに「現金と投資のバランスの重要性」についてお話しします。
投資を始めた当初の失敗
投資を始めた当初、
僕はとにかく早く資産を増やしたいという気持ちが強く、
貯金に回せるお金のほとんどを投資に回していました。
毎月10万円をS&P500に積み立て、現金はほとんど増えない状態。
投資をしている安心感はあるものの、手元の余裕はほとんどありませんでした。
やっとの思いで40万円ほど貯めた現金も、相場が下がったタイミングで「今がチャンス」と思い、すべて投資に回してしまいました。
しかしその後、携帯代のまとめ払いなど大きな支出が重なり、一気に生活は苦しくなりました。
その結果、生活はかなりギリギリの状態に。
やりたいことがあっても投資のことを優先してしまい、我慢することも多くありました。
「投資をしているのに、自由に使えるお金がない」
そんな状態に、どこか違和感を感じていました。
突発的な支出があるたびにどうしようと焦ることも多く、精神的にも余裕がありませんでした。
いわゆるニーサ貧乏の状態だったのかもしれません。
その後、
転職によって手取りが増えたこと、
そして支出管理を見直したことで、お金の使い方と向き合うようになりました。
結果として、
今では好きなことにもお金を使いながら、無理のない投資を続けられるようになっています。
現金があることで変わったこと
現金をしっかり持つようになってから、一番大きく変わったのはメンタルの安定です。
突発的な支出があっても焦ることがなくなり、「どうしよう」と悩む時間が減りました。
また、暴落時にも余裕資金があることで、冷静に追加投資を考えることができます。
現金がない状態だと、本当にお金が必要になったときに、
積み立ててきた株式を取り崩さなければならなくなります。
しかし、それをしてしまうと複利の力や株価上昇の恩恵を受けづらくなります。
現金があることで投資を崩さずに済む。この差は長期的に見てとても大きいと感じています。
現在の投資スタイル
現在は、S&P500に毎月10万円を積み立てながら、現金を毎月5万円積み立てています。
そして余裕資金がある場合は、投資よりも生活防衛資金の確保を優先しています。
現在の現金は約40万円で、目標は120万円です。
自分の中では、現金は生活防衛資金と余裕資金の両方の役割があると考えています。
投資スタイルは人それぞれ
投資のやり方は人によって違うと思います。
とにかく投資額を増やして資産拡大を優先する人もいれば、
現金をしっかり持ちながら安定を重視する人もいます。
自分自身は、最初は投資に偏りすぎてしまい、結果的に余裕のない状態になってしまいました。
だからこそ今は、現金と投資のバランスを意識したスタイルに落ち着いています。
どのスタイルが正解というわけではなく、自分の収入や支出、性格に合ったやり方を見つけることが大切だと感じています。
無理な投資は続かないと感じた話
今振り返ると、最初は自分の投資スタイルに収入が追いついていない状態でした。
無理をして投資にお金を回しすぎていたのだと思います。
結果的に、生活は苦しくなり、精神的にも余裕がなくなってしまいました。
その後、
転職によって手取りが増え、さらに支出管理を見直したことで、
ようやく自分の投資スタイルに収入が追いついた形になりました。
ですが、これはあくまで結果的にうまくいっただけで、最初から無理な投資をすることはおすすめできません。
むしろ、自分の収入や生活に合った無理のない投資から始めることが大切だと感じています。
最初から背伸びをするのではなく、できる範囲で続けていく。
そして余裕ができたタイミングで、少しずつ投資額を増やしていく。
その方が、長く安定して続けることができると感じています。
まとめ
投資だけでは、安心して続けることはできません。
現金があるからこそ精神的な余裕が生まれ、結果として投資も安定します。
人それぞれ投資スタイルは違うと思いますが、現金と投資のバランスはとても重要です。
無理のない範囲で、自分に合ったスタイルを作っていくこと。
それが長期投資を続ける上で一番大切だと感じています。
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