はじめに
「いくらあれば安心ですか？」
資産形成をしていると、一度は考えるテーマだと思います。
でも結論から言うと
この問いに明確な正解はありません
安心の基準は人それぞれ違うからです。
人によって「安心」は全く違う
例えば、
・毎月の生活費
・家族構成
・住んでいる場所
・どんな生活をしたいか
これだけでも大きく変わります。
極端な話、
月20万円で満足な人と、月50万円必要な人では
必要な資産は全く違う
だからこそ、「いくらあれば安心か」を
他人の基準で決めるのは難しいと感じています。
自分の目標は「40歳で5000万円」
自分自身は、
40歳までに5000万円
という目標を立てています。
ただ正直に言うと、これは
明確な根拠があるわけではありません。
それでもこの金額にしている理由は
選択肢が増えると思っているからです
・仕事を続けるかどうか
・どんな働き方をするか
・お金の使い方
こういったことを、
“お金に縛られずに選べる状態”に近づくと感じています。
正解のある目標ではないけど、
自分にとっては“自由度を上げるための目安”として考えています。
40歳で5000万円あれば安心なのか？
「40歳で5000万円あれば、もう入金しなくてもいいんじゃないか」
そう思う人もいると思います。
例えば、5000万円を年利5%で20年間運用できれば
資産は1億円を超える計算になります。
※年利5%はあくまで過去の平均的なリターンを参考にした一例であり、将来のリターンを保証するものではありません
一見すると、ここが“ゴール”のようにも感じます。
でも、これはあくまで理論上の話
ただし、この考えには注意点もあります。
・年利5%は保証されているわけではない
・相場は上下を繰り返す
・インフレでお金の価値は変わる
つまり、
「何もしなくても安心」とは言い切れない
のが現実です。
高配当だけで生活できるのか？
例えば、5000万円を高配当株で運用して
利回り4%とすると
年間約200万円（税引前）
月にすると約16万円ほど
これだけで生活できるかどうかは
正直、人によります。
それでも5000万円には大きな価値がある
とはいえ、
40歳で5000万円あることの価値は大きい
と感じています。
・無理に入金しなくてもよくなる
・働き方の選択肢が増える
・生活水準を上げる余裕ができる
つまり
「完全なゴール」ではないけど
“人生の自由度が一気に上がるライン”
だと思っています。
結局求めているのは「裕福な生活」
よく考えると、
お金を増やしたい理由って
「安心」だけじゃないと思うんです。
・好きなことをしたい
・時間に余裕を持ちたい
・選択肢を増やしたい
つまり
より良い生活をしたい
これが本音だと思っています。
老後のためだけに生きるのは違うと思う
もちろん老後資金は大事です。
でも、
老後のためだけに、今を犠牲にしすぎるのは違う
とも感じています。
・若いうちの経験
・今しかできないこと
ここを削ってまで
無理に資産を積み上げるのは本末転倒かなと。
結局は「生き方」の話になる
ここまで考えると、
「いくらあれば安心か」は
お金の問題というより“生き方の問題”
だと思っています。
・どんな人生にしたいのか
・何を大事にしたいのか
これによって必要なお金は変わる。
正解はない。でも考える価値はある
正解を見つけるのは正直難しいです。
でも、
「自分はどうなりたいか」を考えることはめちゃくちゃ大事
だと思っています。
そしてもう一つ。
なりたい自分は、投資とともに更新されていくもの
だと感じています。
最初は「とにかくお金を増やしたい」だったのが、
今では「どう生きたいか」を考えるようになりました。
これからも状況や考え方によって、
目標は変わっていくと思います。
まとめ
いくらあれば安心かに正解はありません。
だからこそ大事なのは
自分なりの基準を持つこと
そして
なりたい自分に向けてお金を使い、投資していくこと
これが、自分の中での答えです。
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