「月10万円の積立投資」
一見すると「順調な資産形成」に見えるかもしれませんが、
正直に言うと僕は無理をしていました。
結論から言うと、
原因はシンプルで、収入が増えていないのに投資額だけを増やしていたことです。
今回は、実際にきつかった当時の状況と、その後どうなったのかをリアルに書きます。
なぜ月10万円の積立がきつかったのか
当時は、手取り約32万円。
「将来のために」と思い、無理にでも投資額を増やしていました。
ですが、生活はかなりギリギリ。
・貯金はほとんど増えない
・突発的な支出に対応できない
・毎月お金の不安がある
資産形成をしているはずなのに、
心の余裕はまったくありませんでした。
当時のざっくり家計
当時（手取り約32万円）の家計はこんな感じでした。
・投資：10万円
・家賃・生活費：20万円前後
・その他支出：数万円
こうして見ると、
収入に対して投資額の割合がかなり大きかったことが分かります。
この状態で生活していたので、正直かなりギリギリでした。
今振り返ると、かなり無理をしていたと感じます。
無理をしていた原因
原因はシンプルです。
収入と投資額のバランスが合っていなかったこと
収入が増えていないのに、投資額だけを増やす。
その結果、
・生活費を削りすぎる
・我慢が増える
・ストレスが溜まる
正直、長く続けられる状態ではありませんでした。
状況が変わったきっかけ
正直かなりきつい状態でしたが、月10万円の積立は続けていました。
将来のためにと思っていたこともあり、途中でやめるという選択肢は考えていませんでした。
ただ、このままでは長く続けるのは難しいとも感じていました。
そんな中で状況が変わったのは、転職でした。
手取りは約32万円 → 40万円へ。
収入が上がったことで、
同じ10万円の積立でも負担が大きく変わりました。
つまり、
投資がうまくいったというより、収入で解決した形です。
なお、
資産形成において「収入を上げる重要性」についてはこちらの記事で詳しくまとめています。
今振り返って思うこと
正直、かなり運が良かったとも思っています。
もし収入が上がっていなければ、
あのまま続けるのは厳しかったはずです。
だからこそ今は、
・収入と投資額のバランス
・無理のない範囲で続けること
この2つを強く意識しています。
投資がきついと感じている人へ
もし今、
・毎月の投資が正直きつい
・生活費を削ってなんとか続けている
・貯金まで回せていない
こういった状態であれば、一度見直すべきだと思います。
資産形成は長期戦です。
短期間だけ頑張っても、途中で続かなくなってしまえば意味がありません。
僕自身も、当時は「とにかく投資額を増やさないと」と思い込んでいました。
ですが今は、
無理なく続けられることが一番重要
だと感じています。
投資額を少し下げるのも一つの選択ですし、
収入を上げる方向で考えるのも有効です。
大事なのは、自分の状況に合った形で続けることです。
投資額より大事なこと
今回の経験から感じたのは、
投資額を増やす前に、収入を上げることが重要
ということです。
いくら良い投資をしても、
元本が少なければ増え方には限界があります。
そして、無理な投資は続きません。
まとめ
月10万円の積立投資は、決して悪いことではありません。
ただ、
・収入とのバランスが合っていない
・無理をしている状態
このまま続けるのは、正直おすすめできません。
僕の場合は、転職によって結果的にうまく回るようになりましたが、
再現性が高い方法とは言えないと思っています。
だからこそ、
・無理のない金額にする
・もしくは収入を上げる
このどちらかが重要です。
なお、現在の家計やお金の使い方については、こちらで詳しく公開しています↓
最後に
資産形成は「耐えるもの」ではなく、
続けるものだと思っています。
無理をして続かなくなるよりも、
自分に合ったペースで積み上げる方が、結果的に大きな差になります。
同じように「投資がきつい」と感じている人の参考になれば嬉しいです。
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