なぜ私が新NISAを利用しているのか

私が新NISAを利用して投資をしている理由はとてもシンプルです。

それは、投資で得た利益を非課税で受け取ることができるからです。

通常、特定口座で株式や投資信託に投資をした場合、利益に対して約20％の税金がかかります。

例えば10万円の利益が出た場合、約2万円は税金として引かれてしまいます。

しかしNISA口座であれば、この税金がかからず、利益をそのまま資産として残すことができます。

長期投資を続けていく中で、この税金の差は非常に大きくなると考えています。

そのため、これから投資をするならNISAを活用することが重要だと思い、私は新NISAを利用しています。

新NISAの1800万円の投資枠

新NISAには、生涯投資枠として1800万円の上限があります。

1800万円という金額は決して小さくありませんが、一般的な会社員がこの枠をすべて埋めるには長い時間がかかると思います。

毎月コツコツと積立投資を続けていくことで、少しずつこの枠を使っていくことになります。

そのため私は、まずはこのNISAの非課税枠を優先して使うことが大切だと考えています。

特定口座でも投資をすることはできますが、利益に対して約20％の税金がかかります。

せっかく非課税で投資できる制度があるので、まずはNISA枠をしっかり使っていきたいと思っています。

私は現在、新NISAを利用してS&P500を中心に投資をしています。

つみたて投資枠については、毎月満額で積立投資を続けています。

長期で資産を増やしていくためには、相場のタイミングを読むよりも、コツコツと積立を続けることが大切だと考えているからです。

成長投資枠については、支出管理をして余裕資金ができたタイミングで、追加投資をするようにしています。

基本は毎月の積立を続けながら、余裕資金がある時に投資額を増やしていくというシンプルなスタイルです。

例えば現在は、分散投資の一つとして金ＥＴＦを約５０万円分保有しています。

株式だけに偏らないよう、資産の一部を金に配分しています。

無理に投資額を増やすのではなく、生活に余裕を持ちながら長く続けることを意識しています。

最近では「NISA貧乏」という言葉も聞くようになりました。

これは、NISAの非課税メリットを意識するあまり、生活費を削ってまで投資に回してしまう状態を指す言葉です。

確かに投資は将来の資産形成にとって大切ですが、無理をして投資を続けることは長続きしないと思います。

私自身の経験としても、生活に余裕がない状態で投資を続けると、相場の下落時に不安が大きくなってしまうと感じました。

そのため私は、無理をして投資額を増やすのではなく、余裕資金で投資をすることを意識しています。

生活にゆとりがある状態で投資を続ける方が、精神的にも安定して長期投資を続けられると考えています。

私がS&P500に投資している理由の一つは、投資を始める前から名前をよく聞いていた指数だったからです。

投資を始める前から「長期的に見ると着実に成長してきた指数」「年利5％前後で運用できる可能性がある」といった話を聞くことがありました。

もちろん投資に絶対はありませんが、投資を始めてから自分でも勉強していく中で、S&P500が長い歴史の中で成長を続けてきた指数だということを知りました。

こうした背景を知ったことで、長期投資の対象としてS&P500を選ぶようになりました。

私がS&P500を選んでいる理由については、こちらの記事で詳しく解説しています。

私が新NISAを利用している理由は、投資の利益を非課税で受け取ることができるからです。

まずは新NISAの1800万円の非課税枠を優先して活用しながら、長期投資を続けていくことを考えています。

ただし、無理をして投資をするのではなく、生活にゆとりを持ちながら続けることも大切だと思います。

これからも新NISAを活用しながら、S&P500を中心にコツコツと積立投資を続けていく予定です。